小明有投保醫療險實支實付及意外險，沒有投保意外險附加的實支實付，日前騎車上班時因路面溼滑不慎打滑摔倒輕微受傷，由於醫療險實支實付沒有給付一般門診或外傷急診的費用，且意外險是給付意外身故和因意外事故造成的各級失能保險金，因此無法申請理賠，讓他有種保險白買的感覺。

一般來說，發生意外導致受傷的機率比死亡高，因此投保意外險時都會建議附加「意外醫療實支實付」，來轉嫁因為意外事故而受傷的醫療費用。意外醫療實支實付與住院醫療實支實付的差別在於，意外醫療是因為意外造成的傷害，因此不理賠疾病造成的醫療費用，但會給付因意外事故到門診或急診產生的醫療費用；而住院醫療實支實付，無論疾病或意外造成的醫療費用都在理賠的範圍，但若被保險人沒有住院就不在保障範圍內。如果想要獲得較好醫療品質，建議最好醫療險實支實付及意外險附加的實支實付都有投保才安心。

意外醫療險與住院醫療險都有「日額型」及「實支實付型」，日額型：會依照住院天數給予固定金額，實支實付型：保險公司依實際醫療費用給付被保險人，有最高額度的限制。以醫療險實支實付來說，申請理賠的前提是被保險人有「住院」或是有「門診手術」，一般感冒生病或意外受傷門診不在理賠範圍，而意外實支實付無論住院或門診，在符合保單條款保障範圍內都在給付範圍。因此在投保意外險時建議附加意外實支實付，低保費高保障、充分發揮保險槓桿效益。