醫療科技日新月異，人們的生活步調也越來越快，再加上工作壓力大、三餐不定時、常態加班、食安及環境問題，使得慢性病和文明病如影隨形。這些疾病帶來的龐大醫療費用，也讓醫療險日益為民眾所重視，不過面對琳瑯滿目的醫療險，除了保障內容、給付方式外，如何選擇定期醫療險、終身醫療險也是不少民眾的疑問。

專家建議保障型保險規劃的原則是「先保大、再保小」，對於身故、失能、重病、癌症等重大不可逆，且一發生會對於財務具有高度破壞性的事故，做為優先考量規畫。不過這些險種想要買好買滿，也是一筆不小的保費，在預算不足的情況下，建議先以定期險為主。

因為定期險可以用相對便宜的保費，先顧好當下的風險。以30歲男性為例，若投保20年期住院日額1000元的終身醫療險，年繳保費約22,600元；若改成定期醫療險，年繳保費約6,048元，兩者相差約16,552元，這筆差額不僅能強化其他諸如重大傷病險等保障，在風險發生的當下，也能有一筆足夠的替代性收入，生活才能繼續。

對於年輕、預算有限的族群來說，保障型保險規劃盡量以定期險為主，等到收入或預算提高時，再考慮將部分定期險調整為終身險，才不會造成太大的繳費壓力。

險　　種	定期醫療險	終身醫療險
繳費年期	年繳	10年~20年
保障期間	最高續保到 75歲~80歲	終身
保障內容	住院日額或實支實付	住院日額
費　　率	自然費率 (保費隨年紀增長增加) 或平準費率	平準費率 (保費固定不變)
保　　費	較低	較高