以下就來說明,面臨什麼狀況時我們會需要保單健檢?
一、從來不清楚自己保單有什麼保障
許多人保單都是小時候或學生時代由爸媽幫買的,有些保單的初衷雖好,但時間一久,未必保障都還適用。也有的醫療保單理賠方式可能快跟不上現在的醫療制度,或是因人情社交因素買了一堆人情保單,對內容不是很在意等等。以上這些情況,最好徹底做一次保單健檢,才能真正了解自己錢花到哪、買了什麼保障,並決定還要不要繼續。
二、兩年以上沒檢查自己保單、個人資料曾變動或有新需求
即便了解自身保單擁有哪些基本保障,最好還是保持兩年就拿出來檢查一下的習慣。主要是看個人聯繫資料有無更新、工作有沒有變換、受益人需不需要變更等等。這些如果沒有更新,不僅影響到自身權益,續保或理賠時還可能產生問題。另外也要想一下最近有無衍生出什麼新需求,或是一些短年期保單有沒有要更換的。
三、快繳不出保費、覺得負擔太大影響生活時
保險固然重要,也不能胡亂購買超出自己能負擔的內容,否則因保費繳不出來而讓保障消失也是枉然。較穩健的做法是利用自己年收入的5%~10%當做預算,並請人在預算內依照背景與需求,盡可能規劃完善的保障。如果發現自己繳費真的太吃力,一定要盡快調整!
四、身分角色改變、置產買車買房時
身分變換時,所肩負的責任也會跟著不同。想想看,身為小孩和別人的丈夫或是孩子們的父母親,要為家裡擔心的事,是不是都不同?尤其是家庭支柱的角色,必須未雨綢繆想好自己不在或是沒法工作時,其它人還得繼續生活下去的狀況。另外還要注意,規劃壽險時,如果有買車或買房,也要一併將償還貸款的事考慮進去,才不會發生不幸時,讓家人瞬間背負一筆沉重債務。
五、業務員失聯許久,保單不知不覺間成了孤兒保單
保險業務員和我們一樣,也可能遇上事故或是離職轉換跑道。雖然大多時候保險公司都會安排好接手服務的人,不過每位業務員作風不同,並非人人都會定時問候、提醒保戶該注意的事。如果保戶自己也希望能隨時掌握保障,更新各種保險資訊,那就主動來做個保單健檢吧,相信會有許多收穫!
六、出現嚴重疫情或其它重大事件
這幾年經過疫情的摧殘,大家應該都體認到風險的變化性不是我們能預估的,就連保險公司也無法掌握。正因如此,我們只能盡量在一有徵兆時,趕緊檢視自身相關保障,並查看市面上是否有最新且更針對事故做補償的商品?這些都可與專業人士多加討論。
按時保單健診好處多!
定時幫保單體檢一下其實對生活有許多幫助,基本的好處如下:
一、藉由專人解說重新掌握保單資訊內容,更加了解自己和家人的保障有哪些。
二、確保自身資料都為最新狀態,萬一以後需要理賠時,權益不會受損。
三、思考刪減或添補,精打細算控管錢包,讓每分錢都花在刀口上。
四、了解業界趨勢,認識現今醫療制度與保險理賠的關係。
如果真的很久沒幫保單健檢,這陣子趕緊整理出塵封許久的保單,找個可靠的專業人員好好檢視一番吧!如果沒有認識的專人,也可以透過下方連結詢問GOGO保的網站人員喔!