25歲的小華是社會新鮮人，工作一陣子後，朋友向他推薦一份終身醫療險保單，繳費20年期、年繳保費1萬5,050元，若住院每天可理賠1,000元，小華對保險不是很熟，雖然覺得保費有點貴，但又覺得是不是要趁年輕投保，才會比較划算？

根據某人力銀行統計，2020年企業針對學士級新鮮人平均起薪為2萬9,506元，研究所級的平均起薪是3萬2,268元。以雙十原則，也就是年繳保費不超過年收入的十分之一、保額為年收入的10倍來看，建議小華每年保費支出以不超過3萬5,407元（29,506×12÷10=35,407）為原則。

若投保終身醫療險，年繳保費就要1萬5,050元，將近佔了整體保費的一半，但得到的保障僅是在有住院的前提下，每日有1,000元的理賠金，保險槓桿效益不大；而且隨著醫療科技不斷進步，以及錢會受到通膨影響貶值，要思考20～30年後，每天1,000元的理賠金真的夠用嗎？

對新鮮人來說，不論是工作或個人生活，較常在外面奔波，建議先以意外險、意外醫療險以及實支實付醫療險，作為第一道防線。若心有餘力，再考慮是否補強壽險、重大疾病險、防癌險或是失能扶助險。另外，由於社會新鮮人預算有限，上述的保險規劃優先以定期型商品為主。